市场洞察

金融科技和信息技术对信用评分、信用报告和信用检查服务市场影响大，日本成为亚太地区行业龙头

良好的信用报告系统，包括信用评分、信用报告和信用检查是扩大融资渠道、提高金融包容性和支持任何经济体发展稳定金融体系的关键。按类型看，信用评分、信用报告和信用检查三类各有区别。信用评分是根据个人或企业的基本信息和信用数据对个人或企业的信用风险进行评分。信用报告是关于个人或企业信用历史和信用价值的详细报告。信用检查是检查个人或企业的信用状况以评估其信誉的操作，债权人（例如银行、金融服务提供商、信用局、结算公司和信用顾问）可以进行信用检查。2019年，信用评分、信用报告和信用检查市场份额分别为30.67%、45.84%、23.49%。

从服务用户看，信用评分、信用报告和信用检查服务可以细分为个人或企业的信用评分、信用报告和信用检查：个人信用报告是个人信用历史的详细报告，包括从银行和其他债权人收集的有关个人财务状况相关的各种信息如身份信息、付款/还款历史的信息、信用信息、公共记录和查询。企业信用报告是指依法设立的从事信用信息收集和评估的机构，通过收集企业信用信息，对企业信用状况评估报告进行综合分析和处理。个人信用评分是基于个人基本信息和信用数据，运用数据挖掘技术和统计分析方法，通过对个人信用历史、信用行为等大量数据系统的分析，得出其中包含的信用行为模式和信用特征，建立当前信用信息与未来信用绩效之间的函数关系，并将当前个人信用信息转化为对未来信用风险评分的表征。企业信用评分考虑了许多与个人信用评分相同的因素，例如付款历史和使用的债务金额。但是，商业信用评分使用不同的评分模型。企业数量庞大，贷款数量大、频率高。因此，2019年，用于企业的信用评分、信用报告和信用检查服务市场份额为80.10%。

亚太地区信用评分、信用报告和信用检查服务行业分析

经过一段时间的发展，信用评分、信用报告和信用检查服务行业处于成长期。日本是该行业最大的收入市场，2015年市场份额为30.84%，2020年为28.03%，下降了2.81%。2019年中国以19.37%的市场份额位居第二。此外，东南亚、印度、韩国等地市场份额分别为11.71%、11.40%、14.78%。总的来看，由于信息技术的发展，以及大众信用报告系统的重要性意识提升，亚太地区信用评分、信用报告和信用检查服务市场预计在预测期内将出现温和增长。

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从企业分布来看，信用评分、征信和征信服务行业集中度不高。2019年，排名前三的公司——The Credit Reference Center、the People’s Bank of China (CCRC)和NICE Holdings Co., Ltd. and Equifax收入市场份额分别为10.81%、10.20%和7.43%。

信用评分、信用报告和信用检查服务市场有望保持10%以上增长率

信用评分、信用报告和信用检查服务行业是数据驱动的。近年来，信用报告服务提供商一直在研究区块链技术在信用报告中的潜在应用以及利用云计算服务可用性的可能性等创新。除了信息技术、计算能力、数据挖掘和数据分析方面的巨大进步外，这些新的发展还受到消费者信贷需求增加以及传统运营商感知或实际无法满足这一需求的推动，以及通过强调提供定制和量身定制的产品来满足客户需求。

数据显示，2015年亚太地区信用评分、信用报告和信用检查服务市场的总销售额为2487.90百万美元，到2020年增加到4004.90百万美元。我们预测到2025年，信用评分、信用报告和信用检查服务市场价值可以达到6765.84百万美元。2019年到2025年的复合年增长率为10.62%。

金融科技市场快速增长，生物识别、大数据、人工智能、区块链、物联网等核心技术正在推动消费金融产业链和价值链的迭代升级。金融科技在消费金融产业链中不断渗透，从单点进入到全面渗透，已经打通了消费金融贷前、贷中、贷后全生命周期的风险管理，诸多痛点得到有效解决。金融科技的不断渗透将有助于信用评分、信用报告和信用检查能够更好、更准确地反映个人和企业的信用状况，既可以降低信用风险，也可以让更多的人或企业获得贷款。