一、主要业务
中信银行股份有限公司向企业客户和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案,向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服务,全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。
二、主营业务分析
2023年,面对严峻复杂的外部环境,全面贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管要求,坚持可持续高质量发展,深化经营转型,全行业务结构不断优化,发展动能加快聚集,风控水平持续提升,整体经营保持稳中有进、进中提质的向上向好发展态势。2023年度,实现营业总收入2,058.96亿元,比上年下降2.60%;利润总额748.87亿元,比上年增长2.00%;归属于本行股东的净利润670.16亿元,比上年增长7.91%。截至2023年末,中信银行不良贷款率1.18%,比上年末下降0.09个百分点;拨备覆盖率207.59%,比上年末上升6.40个百分点。截至2023年末,资产总额90,528.45亿元,比上年末增长5.91%;归属于本行普通股股东的所有者权益6,023.39亿元,比上年末增长9.42%。
单位:亿元
科目 | 2023年第四季度 | 2022同期 | 同比变动(%) |
归属于本行股东的净利润 | 670.16 | 621.03 | 7.91 |
归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润 | 665.24 | 618.5 | 7.56 |
注:以上2023年年度预告数据仅为初步核算数据,具体准确的财务数据以公司披露的经审计后的2023年年度报告为准。
三、核心竞争力分析
1、公司治理规范高效
积极推进中国特色现代化企业建设,坚持“两个一以贯之”3,坚持市场化运行,持续完善现代公司治理架构和业务运营体制机制,形成了管理高效、分工专业的组织架构体系。参照现代银行发展理论与实践,结合党建工作要求,搭建了“三会一层”公司治理科学架构,实现党的领导有机融入公司治理,按照前台、中台、后台相分离的原则,建立起涵盖总行部门条线和分支行板块的矩阵式管理模式。本行股东大会、董事会、监事会、高级管理层规范运作,有效履职。
2、综合协同优势明显
遵循“一个中信、一个客户”发展原则,坚持“利他共赢”协同理念,不断做强集团协同主平台。以客户为中心,建立政府、企业、个人等客群服务体系,以发展为主线,深挖融融、产融、区域、母子、跨境等多层次融合生态圈,以服务实体为宗旨,聚焦资本市场、科技创新、绿色发展、乡村振兴等重点领域,深度打造中信协同“两圈一体”4生态体系。通过推动市场化机制运作、中信智库资源利用、人才队伍互派融合、数字系统迭代升级、协同品牌宣传推广,保障协同质效持续提升,为高质量发展不断注入新动能。
3、开拓创新活力凸显
是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行,并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。传承和发扬“开拓创新”的中信风格,持续推进产品和服务创新,在投行业务、跨境业务、机构业务、交易银行、汽车金融、出国金融、信用卡、外汇做市、公募基金托管等业务领域形成了独特的竞争优势。
4、风险防控科学有效
持续健全完善“控风险有效、促发展有力”的风险管理体系,提升风险管理质效。加强风险偏好统筹管理,有效传导稳健的风险偏好。深入推进“五策合一”5,将资源投向国家有需要、市场有前景的关键领域和优质客户,不断优化授信结构,努力提升风险回报。坚持强化控新清旧,提升全机构、全产品、全客户、全流程风控能力,不断夯实风险管理基本面。加快智能风控体系建设,持续建设全面风险智慧管理平台,推进数字化风控工具多层次应用,开发大数据风险管理工具,全面提升线上化业务风控能力,提升风险防控的前瞻性和精准性。
5、金融科技全面赋能
始终坚持以科技赋能、创新驱动为核心动力,为业务发展全面赋能,推动中信银行成为一流科技驱动型银行。持续加大科技投入,提升产品和服务竞争力,驱动业务和运营模式数字化转型。构建云原生技术和能力体系,人工智能、大数据、区块链、物联网等技术创新应用深度渗透到业务各领域,金融科技综合赋能能力全面跃升,成为发展的重要生产力和驱动力。
6、品牌文化特色鲜明
通过对三十余年发展所积淀的文化基因的提炼与升华,确立了特色鲜明的企业文化。以成为“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务提供者为发展愿景,坚持“客尊、诚信、创新、协作、卓越”的核心价值观,积极践行“为客户谋价值、为员工谋幸福、为股东谋效益、为社会尽责任”的企业使命。持续践行并积极传播“让财富有温度”的品牌主张,以实际行动回馈利益相关方。2023年2月,在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第20位,品牌价值126亿美元。
7、人才队伍专业优秀
人才是中信银行第一资源,坚定不移实施“人才强行”战略,践行“凝聚奋进者、激励实干者、成就有为者”的人才观。大力推进“百舸千帆”示范性人才工程,全面提升人才培养系统性、针对性和有效性。搭建分层分类的“N+X”能力评估模型,人才评价体系更加健全,识别更加精准。加快打造线上人才管理平台,以数字化信息化赋能人才管理精细化科学化。
数据源自:贝哲斯根据公开资料整理
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